据保险公司介绍，由于国内众多经济型轿车的出险率参差不齐，且零配件价格差别也比较大，因此保险公司在投保方面都比较谨慎。对于那些出险率和零配件价格均比较高的车型，不得不在车辆损失险等险种上采取上调10~20％保费等措施，有的保险公司甚至对出险率太高的车型直接拒保。相反，那些质量稳定、零配件价格比较低的车型，却能在保费上得到优惠，从而出现实际保费竟然小于理想保费的良好情况。

　　以现在市场上非常抢手的5.38万元的夏利N31.0L三厢为例，笔者咨询了中保、平安、太平洋、华泰等国内知名保险公司，选择的车险种类有：车辆损失险（全险）、第三者责任险（5万量级）、全车盗抢、车上人员责任险、玻璃单独破碎险（国产玻璃）、基本险不计免赔和不计免赔额等7个常用险种。各大保险公司给出的夏利N31.0L三厢的平均实际保费与理想保费有150元左右的差距，也就是说，在夏利的投保方面，保险公司均不同程度的给出了一些优惠。尽管这种优惠额度并不是十分大，但对于经济型轿车本身5万元左右的价格而言，能有这样的优惠已非常引人注目了。

　　对此，笔者特意咨询了保险公司业务员。据保险公司业务员的解释，一般的保险公司都会针对不同品牌、不同型号的车型给出一个保费系数，正常情况下的保费系数是1。但如果车型的出险率比较高，保险公司对其质量不放心，或认为其配件太贵，那么其保费系数将大于1；如果产品质量和配件价格比较符合保险公司的标准，保险公司则会给予一定的优惠，其保费系数将小于1，夏利就属于这种情况（根据上述结果，夏利的实际保费系数为0.956）。

　　除了提醒消费者要特别注意保费系数外，我们走访的保险专家还给出了一些建议。目前，车主面对多条基本险和附加险，经常感到迷惑。消费者常常会在选择车型上花费大量的时间，而到了上保险的环节，却往往根据代理人的推荐就买了。这样的结果要么是保障不足，要么是浪费保费。为了把钱真正用在刀刃上，消费者应该在阅读保险条款时，仔细研究其保障范围、除外责任，根据实际保障范围和最终保险公司的价格做出多方面的比较，最后选出最能满足车主要求的车型以及相关的保险公司。

出处：中国金融网