去年各银行紧缩信贷，提高车贷门槛，原因据说是车贷坏账太多，全国超过了1000亿元。几家国际汽车巨头倒是没害怕，去年下半年纷纷启动了汽车信贷业务。不少人都持怀疑态度，原因很简单，这些外来的和尚经验虽丰富，但中国连基本的个人信用体系都没有，加上骗子还多，他们如何控制信贷风险？我也很好奇。

　　最近因为筹划买车，向通用、大众、丰田等几家品牌专卖店咨询，结果无一例外都推荐通过这些金融公司做贷款，连说法都差不多：“走银行麻烦，首付低于40％不行，时间长，还不一定批。金融公司快，只要身份证就行，最低可以20％。”

　　还真是快。在某专卖店提交贷款购车申请的当天，我就接到金融公司电话，约第二天家访，家访后的第二天审核通过，前后三天贷款申请就完成了。不过，可绝不是只有身份证就行，家访时我的“老底儿”差不多都交代的一清二楚，提交的个人资料有：身份证复印件、家庭户口本复印件、房产证复印件、单位出具的收入证明、居委会或物业公司出具的居住证明、还有一纸授权书，允许该金融公司到北京市住房公积金管理中心查询本人相关信息。

　　来做家访的信贷员曾在国内汽车担保公司做过，我问他前后有什么区别。他笑笑说：在担保公司纯粹是糊弄银行，这些客户资料多数都有，但水分太高，为了放贷可以编假材料开假证明，但在金融公司没有人敢这么做，他负责收集客户的所有书面信息，都有规范格式，要求真实有效，根据家访给出建议，然后会有另一部门同事根据申请者的资料，按公司的信用体系评估其信用风险高低，如果风险过高或缺少必要材料，就会拒绝贷款申请，如果风险偏高就会要求申请者补交其他资料（比如第三方担保）。

　　这些对我来说并不是新鲜内容，我追问他，如何防止购车人提供假信息，他想了想说：“没什么特别难的，这么多材料，只要认真核实，假的肯定会露馅儿。”说了半天，外来的和尚也没什么秘诀，不畏风险靠的还就是“认真”两个字。补充一点，这家金融公司的信贷员每人都配新车一辆方便外出，这工作能不认真吗？！