在考虑为新车买保险或必须更新现有保单？你知道买汽车保险时，应注意什么及如何在索赔时避免问题？

　　在这个三期系列的最后一期，我们将列举两个案例；它们都是消费者常遇到的问题。我们也会提供一些贴士。这些贴士来自新加坡普通保险协会(GIA)在“存钱有方、理财有道”(MoneySENSE)全国理财教育计划下出版的两本指南——“为汽车买保险”和“遇到车祸应该怎么办？”。

　　案例1：保单为何被取消？

　　拉米为他车龄有三年的汽车买了一份汽车保险。在他得更新保单之前，拉米接到保险公司的书面通知，表示要取消他的保单；保险公司也没有给予任何解释。

　　然而，拉米在过去半年内，先后向保险公司索取2万1000元和3万8000元的赔偿。他认为保险公司因为这些索赔而取消他的保单是不公平的。保险公司解释，保单合约的其中一个条款，让公司有权在给予七天的书面通知后取消保单。

　　贴士：

　　你和保险公司都有权以任何理由，在给予对方七天的书面通知后取消汽车保单。在一次巨额的车祸索偿事件后，保险公司可以决定不要更新保单。这都是保险公司的商业决定。

　　如果保险公司取消保单，它将退还仍有效的保费。一些保险公司会在扣除一笔小数额的行政费用后，按比例退还保费。其他保险公司则当作是短期保单的保费来计算应当退还多少保费；这通常是在你提出取消保单要求时的作法。你应向保险公司查询取消保单的保费退还计算法。

　　保险公司退还的保费可能有一个最低款额。保险公司也有权在你成功向公司索赔后决定不退还任何保费。

　　在买下保险之前，你应该小心检查、了解保单的保障范围。

　　案例2：修车零件为何不同？

　　李大卫在2004年5月涉及一起交通意外。独立损坏评估中心(IDAC)评估了他的八年车龄汽车后，告诉李大卫到他的保险公司指定的一间修车厂修理汽车。那家修车厂的开价是2000元，但李大卫向他汽车经纪查询后，发现汽车原件的费用（不包括油漆和人力收费）已经多达3500元。

　　李大卫因而向保险公司询问修车厂为何不用原件来修理汽车。保险公司澄清说，在公司的替换政策下，公司只用原件修理车龄少过三年的汽车，车龄超过三年的汽车，多数得用质地相似的改装零件。

　　为表善意，保险公司建议，如果李大卫坚持要在他所选的修车厂修理汽车，公司将付款2000元给他——也就是公司指定修车厂的修理收费。

　　贴士：

　　多数汽车保险的目的，在于尽量把你的汽车修复到车祸前的状况。根据这个原则，保险公司通常会用新零件来修理一辆比较新的汽车。但汽车的车龄若超过三年，保险公司可能选择用质地良好的改装零件来修车。在这种情况下，修车厂通常会给予六个月的维修保证。在选购汽车保险时，你应该向保险公司或经纪查询有关的替换政策（也就是保险公司是用新或二手零件修车）。

　　你的保险公司可能会指定你使用哪家修车厂。比较贵的保单可能让你自由选择修车厂或代理商，而不加以限制。

　　在你买下保单之前，保险公司应当向你披露有关修车方面的限制。无论如何，你应该查问保险公司是否限制你的代理商车厂或修车厂选择。

　　代理商车厂：新车的保证书通常注明汽车必须由代理商或制造商委任的代理商维修。若是如此，你应该向指定车行、代理商或分销商查询保证书的条款，因为其他修车厂的修理工作可能影响你的汽车保证。一些不让保户到代理车商修车的保险公司可能会同意承担汽车保证。你应当向保险公司查询这方面的详情。

　　指定修车厂：一些保险公司可能限制你只能选择某几家修车厂，而你的指定汽车代理商可能不在其列。在完成修理工作后，修车厂通常会给予半年的保证。