【华夏汽车网报道】车价下降造成车主还款意愿不强，导致银行贷款难收，全国银行系统汽车消费贷款坏账比例高达60%

　　车价的持续下降已经成为不争的事实，对于先前已经买了车的人来说，似乎要有点阿Q精神才能坦然面对。另一方面，那些正处于还款期间的贷款买车的车主也难免觉得自己有点"冤"，车价的下滑让他们受了点刺激，比如10万块钱买的车贷了8万块钱，现在车已经降到8万块钱，相当于支付的钱无形中增加了。而经受着贷款户诚信度严峻考验的商业银行个人汽车贷款业务，在车市节节跳水的"考验"之下，车贷因此遇冷，2004年末出现了近年来从未有过的大幅度下降局面。对此，有关人士指出，个人汽车贷款业务遭遇信用"寒流"袭击的不良反应开始显现。

　　寒流袭击汽车市场---还款意愿不强贷款坏账攀升一名某国有银行信贷处的工作人员告诉记者："2004年银行投放的汽车贷款坏账更多了，以前是以’个’数，现在是以’批’数，每天银行都有几页纸的坏账名单。"这方面，法院的数据似乎能够提供一些佐证。由于因车贷引发的诉讼猛增，北京市西城区法院去年受理的此类案件数量超过300件，与2003年相比，增幅至少在10%以上。银行通常攒够一批（一般在20人以上）失信车主，再去法院进行"批量诉讼"。记者就曾见过一位银行的代理人，抱着厚厚一摞起诉书一并交给立案法官，不下40位车主就此成了被告。有资料显示，目前全国银行系统汽车消费贷款坏账比例高达60%。北京银行行长严晓燕说，消费者当时买车的时候价格比较高，现在随着汽车下降的趋势，等还到一部分的时候，车价已经降下来了，买车的人就觉得现在还贷款很亏，这在客观上造成了还款意愿不强。同时，银行追偿的力度不大，引起了一些违约或者到期不能偿还的现象。严晓燕认为，购车者与银行签订借贷合同后，就应该一直履行到合同结束，而不能因为中途市场变化，单方面违约，这实际上是一种不诚信、不守约的表现。造成汽车贷款难回款状况的原因是多方面的，一是近两年，特别是从

　　去年以来，个人的消费贷款业务猛增。另外一点是个人诚信没有一个信用体系进行制约，也使得一些人钻空子。这其中有经销商弄虚作假产生的问题。还有一点就是可能自身对情况不是太了解，银行审查不严，不具备条件的也予以贷款。比如银行对汽车经销商是否具有担保资格的审批条件很低，几乎所有提出申请的经销商都能获得担保资格。这样的模式风险就很大---经销商没有可供抵押的固定资产，向银行提供的保证金又比较低，一旦经销商经营状况出现问题，还款就很成问题。这种模式也诱发了大量经销商骗贷的案例。有些经销商将一辆车同时卖给几个人，骗取银行贷款；有些经销商虚抬车价，从银行套取多余贷款借钱不还再借就难---个人车贷门槛提高截至2004年6月末，金融机构的汽车消费贷款余额为1833亿元，占金融机构全部消费贷款余额的10.2%，成为仅次于个人住房贷款之后的最重要的消费信贷品种。虽然蓬勃发展的汽车信贷市场对促进汽车销售的增长、满足汽车消费需要发挥过积极的作用，成为汽车消费市场的重要支柱之一，但现在一些地区的银行为了规避风险，已经减少了车贷的投放，从2003年下半年开始，各家商业银行纷纷收缩车贷业务，或提高车贷首付比例，或严格筛选客户，有的银行将首付

　　比例由原来的一二成，提升至三五成。部分商业银行甚至停止了对个人车贷的发放。居高不下的汽车消费贷款不良率，大大阻碍了商业银行开办此项业务的脚步。银行收紧车贷，确是无奈之举。对于欠款不还现象的不断增加，银行对于也采取了一些措施来调整。严晓燕说，不仅在南京，实际上在北京也是由于车贷放量增幅较快，违约情况也相应增长，这给北京地区各商业银行敲了警钟，采取各项严格措施和补救措施来压缩增长的比例，防范一些银行的风险。这样对汽车市场消费还是起到一定的削弱作用。由于一部分人信用缺失，对整个社会经济造成了不良影响，对于即将贷款买车的消费者来说，贷车款越来越繁杂的手续也让他们望而却步。据了解，消费者贷款买车要跑许多路，如要找律师、保险银行，还有预缴款。有消费者就抱怨："我得跑多少天、多少趟才能贷到款？"据悉，在汽车贷款办理的初期，银行需要各种证件，对每个人要当面进行审查，还要进行家访，建立详细的档案，开很多证明，有的还要进行保险等。虽然为了适应经济发展的需要和老百姓金融服务的要求，银行适当地做了一些调整，有些简化手续，使得业务猛增,但这种简化手续也带来了一些漏洞。目前银行普遍都在调整，实际上还要非常严格地进行

　　审查把关，对购车人的偿还能力，在北京是否有稳定的居住地，买车是什么用途，都要进行比较严格的审查，再发放贷款。